טוען נתונים…
הסינון מסייע בחיפוש. המסלולים שבחרת נשארים בהשוואה עד להסרתם.
הממוצע שפורסם אינו דמי הניהול האישיים שלך. כשחסר נתון, משתמשים בשיעור שהגדרת ומציינים זאת בתוצאות.
כל החודשים שנבחרו כלולים. נקודת הבסיס היא סוף החודש הקודם. קו שנפסק מציין נתונים חסרים או נתוני מקור שלא עברו בדיקה.
לחיצה על שורה מבליטה את המסלול בגרף ומציגה את הפירוט שלו. התשואות ל־3 ול־5 שנים מוצגות כממוצע שנתי; כל התקופות מסתיימות בחודש שנבחר.
נתוני המסלולים מגיעים מהדיווחים החודשיים של רשות שוק ההון: גמל נט, פנסיה נט וביטוח נט. מספר המסלול הוא מזהה המקור; מסלולים בעלי אותו שם נשמרים בנפרד. סיווגים שלא פורסמו מסומנים ״לא מסווג״.
התשואה מחושבת כמכפלת התשואות החודשיות, כולל החודש הראשון והאחרון. נתון חסר אינו נחשב לתשואה אפס. מסלול שמתחיל מאוחר מוצג מאותו מועד, ולכן תקופתו אינה זהה לתקופה של מסלולים ותיקים.
דמי הניהול הם אומדן על הצבירה בלבד: לכל חודש מופחת הגורם (1 − שיעור שנתי) בחזקת 1/12. דמי ניהול שפורסמו מחוץ לטווח 0%–3% נחשבים לטעות בנתוני המקור, ובמקומם משמש השיעור שהגדרת. אין כאן הפקדות, דמי ניהול מהפקדה, מס אישי או תחזית ליתרה אישית.
בקרנות הפנסיה מוצגת תשואת ההשקעות בלבד, ללא תשואה דמוגרפית או איזון אקטוארי. בשנים 2012–2013 משמש רכיב ההשקעות מהנתונים ההיסטוריים, לאחר התאמה לנתוני המקור ולסיכומים השנתיים. חודשים מוקדמים שבסיס התשואה שלהם לא אומת מסומנים כחסרים. הסבר המושגים בפנסיה נט.
התאמה לאינפלציה משתמשת במדד המחירים לחודש המדווח ובמדד של החודש שלפני תחילת ההשוואה, על בסיס אחיד. זהו חישוב בדיעבד; מדד המחירים מתפרסם לאחר החודש שאליו הוא מתייחס.
מדדי השוק מתומחרים ביום השערוך של הקופות בישראל: היום האחרון בחודש שבו פורסם שער יציג של בנק ישראל, וההמרה לשקלים לפי אותו שער. מדדי ארה״ב נמדדים בפתיחת המסחר באותו יום (שער הסגירה הקודם כשהמסחר בארה״ב סגור), כי זה המחיר הידוע בשעת השערוך בישראל. ת״א 125 ו־CSPX (לונדון) נמדדים בסגירה ביום זה או לפניו. מדדי המחיר אינם כוללים דיבידנדים; חלופת CSPX היא קרן סל צוברת הנמדדת ממועד הקמתה, ולא מדד תאורטי לפני דמי ניהול.
פערים במקורות נשארים מסומנים. אין להשתמש בכלי כתחליף לבדיקה אישית או לייעוץ המתאים לצרכים שלך.
דיווח על טעות: hovav@hotmail.com